ملخص الفصل ٤: الاستثمار
أهم أفكار كل درس في سطور، ومثال محلول، ورقم الصفحة في كتاب الطالب لتعود إليه. افتح الفصل في الكتاب (صفحة ١١٤)
4-1 ما الرابط بين الادّخار والاستثمار؟
- المدخرات أموال لا تُنفق الآن، ويساعد الادخار على تلبية الاحتياجات والرغبات المخطط لها كالإجازات وتغطية الحالات الطارئة والنفقات غير المخطط لها.
- عند الادخار يكون التركيز على سلامة المبلغ الأصلي، فحساب التوفير المصرفي يحمي المال من الضياع، لكن قيمة المال المدخر تنخفض مع الوقت كالأصول متناقصة القيمة.
- الاستثمار استراتيجية تزيد أموالك بمعدل أسرع من التضخم، مثل شراء العقارات أو أسهم الشركات، على أمل بيعها لاحقًا بسعر أعلى من سعر الشراء، ويوصي الخبراء بتخصيص راتب ستة أشهر احتياطيًا للطوارئ بأموال سائلة، ويقدّم بنك التنمية الاجتماعية برنامج «زود الأجيال» الادخاري للأبناء من ٦ إلى ١٨ سنة.
4-2 ما منافع الاستثمار؟
- للاستثمار ثلاث منافع رئيسة: تحقيق أهداف الحياة، وحماية الأموال من التضخم، وادخار المال لمرحلة التقاعد.
- يساعد الاستثمار على بناء ثروة تحافظ على نمط الحياة وترتقي به، ويقيس مؤشر السوق الرئيسة (تاسي) أداء سوق الأسهم السعودية، وقد ارتفعت قيمة الاستثمار فيه على المدى الطويل رغم تقلب عوائده السنوية.
- يُحسب الراتب التقاعدي الحكومي على أساس متوسط راتب العامين الأخيرين من الخدمة، لذا يجب توقّع نفقات التقاعد والتأكد من كفاية الدخل لها.
4-3 ما الخيارات الاستثمارية المتاحة لك؟
- للاستثمار ثلاثة أهداف: سلامة رأس المال كما في السندات والصكوك الحكومية، والدخل المنتظم الذي يحمل مخاطر أكبر، ونمو رأس المال ببيع الأصل بسعر أعلى من سعر شرائه.
- الاستثمار قصير الأجل أصول تُحوَّل إلى نقد خلال فترة قصيرة تتراوح غالبًا بين عام وثلاثة أعوام، ويهدف إلى مخاطر منخفضة وأمان عالٍ لرأس المال.
- الاستثمار طويل الأجل يمتد عادة من أربعة إلى عشرة أعوام أو أكثر ويحتمل مخاطر أعلى، وكلما زادت المخاطر زادت نسبة الربح أو الخسارة المحتملة، ومن أدوات الاستثمار أذونات الخزينة الأكثر أمانًا ذات العائد الضئيل، والصكوك والسندات طويلة الأجل، والأسهم التي تمنح حصة ملكية وتوزيعات أرباح، وصناديق الاستثمار المشترك في السوق المالية.
4-4 كيف تحمي مواردك المالية؟
- لحماية ثروتك تعامل مع مستشارين ومؤسسات مالية موثوقة بعد التحري عنهم، وتابع أخبار الاقتصاد من مصادر موثوقة، وراجع أرصدة حساباتك بانتظام.
- احفظ كشوفات حسابك المصرفي في مكان آمن، الورقية في خزانة مقفلة والإلكترونية بكلمة مرور قوية.
- احمِ كلمات المرور فلا تستخدم كلمات سهلة التخمين ولا تكررها بين الحسابات ولا تشاركها، وفعّل التحقق الثنائي، واحذر التصيد الاحتيالي وسرقة الهوية التي يقوم بها المحتالون والمخترقون، وتهدف حملة «خلك حريص» إلى رفع الوعي بأساليب الاحتيال كالهندسة الاجتماعية وخدعها الخمس: انتحال الشخصية، ودراسة السلوك، واستغلال الفرص، واستخدام العواطف، وطلب المعلومات الشخصية.
مثال محلول
استثمر خالد ٢٠٠٠ ريال في أسهم، وبعد عدة سنوات أصبحت قيمة استثماره ٢٥٤٠ ريالًا. ما نسبة الزيادة على رأس ماله؟
- مقدار الزيادة = 2540 − 2000 = 540 ريالًا.
- نسبة الزيادة = الزيادة ÷ رأس المال = 540 ÷ 2000 = 0.27.
- النسبة المئوية = 0.27 × 100 = 27%.
- تحقق: 2000 × 1.27 = 2540 ريالًا، وهي القيمة الحالية للاستثمار.
الإجابة: زادت قيمة استثمار خالد بنسبة ٢٧٪ على رأس ماله.
ملخص من إعداد هلا سكول، راجعه فيصل عزيز. المرجع الأساسي هو كتاب الطالب؛ ارجع إلى الصفحات المذكورة.